Si vous avez besoin d’une assurance auto ou souhaitez changer de contrat, vous avez tout intérêt à recourir à un simulateur en ligne.
Vous êtes sur le point d’acheter une voiture neuve ou d’occasion ? Vos besoins en assurance ont évolué ? Avant de souscrire une assurance auto, il est recommandé de faire une simulation en ligne.
Pourquoi souscrire une assurance auto ?
Plusieurs raisons doivent vous inciter à souscrire une assurance auto.
D’abord, la loi du 27 février 1958 a créé l’obligation légale d’assurer tout véhicule terrestre à moteur. Pour être valide, l’assurance souscrite doit couvrir les dommages matériels à hauteur de 457 000 euros et les dommages corporels sans limite. Vous devez être en possession de votre attestation d’assurance auto pour la présenter aux forces de l’ordre en cas de contrôle. Cette obligation s’ajoute à deux autres obligations incombant au conducteur : avoir un éthylotest dans son véhicule et communiquer son taux de bonus/malus lors de la simulation d’assurance auto.
Vous l’avez compris, conduire sans assurance est un délit puni d’une amende de 3750 euros à laquelle peuvent s’ajouter des peines complémentaires telles que la suspension pour une durée de 3 ans ou plus du permis de conduire, l’interdiction de conduire certains véhicules pendant 5 ans maximum, la confiscation du véhicule.
L’assurance auto n’est pas seulement une obligation pour le conducteur, c’est également une protection incontournable. En effet, en cas d’accident responsable, la réparation des dommages causés aux victimes peut être conséquente atteignant plusieurs dizaines de milliers d’euros. La souscription d’une assurance permet de bénéficier d’une prise en charge par l’assureur de tous les dommages provoqués. L’étendue de cette couverture dépend néanmoins du type de contrat choisi.
Trois types de contrats d’assurance auto
Avant de vous engager, vous devez savoir qu’il existe trois types de contrats d’assurance auto :
L’assurance auto au tiers
Cette couverture, qui constitue le niveau de protection minimum exigé en France, prévoit un dédommagement de l’ensemble des dégâts causés par le véhicule à des tiers. En revanche, le conducteur du véhicule, dès lors qu’il est jugé responsable de l’accident, n’est pas couvert pour les dommages subis.
La formule d’assurance auto au tiers est à privilégier lorsque la valeur marchande de la voiture est faible et l’automobiliste dispose d’un budget limité.
L’assurance auto au tiers étendue
L’assurance au tiers enrichie comprend les garanties de l’assurance auto au tiers (garantie responsabilité civile) auxquelles s’ajoutent des clauses spécifiques qui sont déterminées lors de la signature du contrat. Elles offrent une protection plus élargie pour faire face à certains risques comme le vol, l’incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles.
Si vous avez une voiture relativement récente et que vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus étendue que l’assurance au tiers sans avoir à payer le prix fort, vous pouvez vous tourner vers la formule au tiers étendue.
L’assurance auto tous risques
L’assurance auto tous risques correspond à la formule la plus complète. Elle couvre les dommages causés à votre véhicule ainsi que les dommages causés aux tiers en cas d’accident. Les garanties incluses peuvent varier d’un contrat à l’autre. Les plus courantes sont les garanties responsabilité civile, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles, dommages tous accidents et assistance.
Il est conseillé d’opter pour une assurance tous risques si vous possédez un véhicule récent et souhaitez profiter des garanties les plus complètes.
Ainsi, pour choisir votre formule d’assurance auto, vous devez tenir compte de plusieurs éléments : le niveau de garanties souhaité, la valeur de votre véhicule et votre profil de conducteur.
Faire une simulation d’assurance auto en ligne : les avantages
La plupart des automobilistes choisissent leur contrat d’assurance auto en se basant uniquement sur le montant de la prime. Toutefois, il est important de suivre quelques étapes avant de s’engager, notamment la simulation d’assurance auto et la mise en concurrence des assureurs.
L’utilisation d’un simulateur d’assurance auto en ligne présente plusieurs avantages :
Un gain de temps
L’outil permet d’avoir un aperçu du coût de l’assurance après avoir renseigné quelques informations rapide et de déterminer si les garanties choisies sont en adéquation avec votre budget.
Autrement dit, le simulateur vous évite d’avoir à vous déplacer en agence pour obtenir une estimation du coût de votre future assurance auto.
Des économies
Faire une simulation d’assurance auto en ligne vous aide à prendre conscience des garanties qui vous sont réellement utiles et donne la possibilité de les ajuster en fonction de votre profil, avec de nombreuses économies à la clé.
Pas de mauvaises surprises
La simulation fait apparaître tout ce qui est inclus dans le contrat : les garanties, les exclusions et limitations, les franchises. Cela évite des surprises désagréables en cas de sinistre.
Une décision éclairée
En faisant une simulation en ligne, vous aurez toutes les cartes en main pour choisir la formule d’assurance auto la plus adaptée à votre profil.
Comment recourir à un simulateur d’assurance auto ?
De nombreux courtiers et assureurs mettent à disposition des simulateurs d’assurance auto en ligne sur leur site. L’utilisation de cet outil est relativement simple puisqu’il suffit de renseigner quelques informations via un formulaire pour accéder au résultat. Celles-ci portent notamment sur : votre âge, la date d’obtention du permis de conduire, les caractéristiques du véhicule à assurer et les garanties choisies.
Concrètement, le recours à la simulation d’assurance auto est entièrement gratuit et sans engagement. Cela signifie que vous restez libre de tenir compte ou non du résultat proposé par cet outil.
Après avoir fait cette simulation, deux solutions s’offrent à vous : vous décidez de vous baser sur le résultat obtenu et de souscrire à un contrat avec les mêmes garanties que celles renseignées ; ou vous décidez de réajuster certains éléments du contrat pour réduire le coût de votre future assurance. Si vous avez besoin d’aide ou de conseils personnalisés, n’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en assurance auto. Ce professionnel vous accompagnera en tenant compte de votre profil et de votre budget.